Auch Menschen, die nur leicht oder schwer krank sind, haben es schwer, bestimmte Arten von Versicherungen zu erhalten. Viele Versicherer, insbesondere solche, die Lebens- und Sterbegeldversicherungen anbieten, verlangen eine ärztliche Dokumentation einer durchgeführten Gesundheitsuntersuchung oder bitten den Anfragenden um ausführliche Angaben zu seinem Gesundheitszustand.
- Eine chronische oder lebensbedrohliche Krankheit kann dazu führen, dass ein Versicherer den Versicherungsschutz verweigert oder eine sehr hohe Prämie verlangt. Möglicherweise müssen Sie auch in höherem Alter einige Fragen beantworten, bevor die Police akzeptiert wird.
- Es gibt jedoch einige Versicherer, die Menschen mit chronischen Krankheiten versichern.
- Diese Unternehmen erkennen, dass es einen Markt für diese Art von Versicherung gibt und dass viele kranke Menschen die Sicherheit wünschen, die mit dieser Art von Versicherungsschutz einhergeht.
Sterbegeldversicherung, Krankheit und Selbstmord
Der Abschluss einer Sterbegeldversicherung nach Krebs in der Früh- oder Spätphase ist keine Seltenheit, aber wesentlich schwieriger.
Darüber hinaus berücksichtigen einige Unternehmen den Wunsch des Einzelnen nach einer finanziellen Entschädigung nach einem Todesfall und können eine Sterbegeldversicherung anbieten, wenn eine bestehende Krankheit vorliegt. indem Sie vorher keine Gesundheitsprüfung verlangen.
Außerdem ist die Sterbegeldversicherung im Falle eines Suizids in den meisten Fällen derjenigen gleichwertig, die bei einem natürlichen Tod einer Person gewährt wird. Allerdings bietet die Sterbegeldversicherung bei Suizid nach Ablauf einer gewissen Zeit in der Regel nur noch ausreichenden Schutz für die Hinterbliebenen.
Gesundheitsfragen und Gesundheitsuntersuchung
- Gesundheitscheck bei Bewerbung nicht immer erforderlich
- Gesundheitsinformationen müssen korrekt sein
- Versicherungsträger können ein ärztliches Attest verlangen
- Verträge ohne Gesundheitscheck können bei Vorerkrankungen abgeschlossen werden
- Die Sterbegeldversicherung kann bei bekannter Krebserkrankung ohne ärztliche Untersuchung beantragt werden
- Ausschlüsse bei psychischer Vorerkrankung möglich
Wartezeit und Todesart
- Ist die Wartefrist erfüllt, werden auch bei Suizid die vollen Leistungen ausgerichtet
- Bei Suizid vor Ablauf der in den Bedingungen festgelegten Wartefrist wird die Prämie zurückerstattet
- Kein genereller Leistungsausschluss bei Suizid des Versicherungsnehmers
- Wartezeit bei Suizid zwischen einem Jahr und bis zu drei Jahren
- Ein natürlicher Tod während der Wartefrist führt zu einer anteiligen Versicherungsleistung
- Je nach Anbieter generelle Erstattung im Todesfall vor Ablauf der Wartefrist
Gesundheitsprüfung und Antragsannahme
Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine Sterbegeldversicherung bei bekannten Versicherungsunternehmen, Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit und Sterbegeldkassen abzuschließen. Um eine Kranken- oder Krebssterblichkeitsversicherung abzuschließen, muss eine Police abgeschlossen werden, die keine ärztliche Untersuchung erfordert.
- Anträge auf eine Sterbegeldversicherung bei Krebs oder einer chronischen Krankheit werden nur von Unternehmen akzeptiert, die keine Gesundheitsprüfung benötigen.
- Beim Abschluss einer Versicherung mit Gesundheitscheck und den damit einhergehenden Fragen zum Gesundheitszustand lehnen die Versicherer häufig die Sterbegelddeckung im Krankheitsfall ab oder erheben einen enormen Prämienzuschlag.
Lebensbedrohliche Krankheit
Bei einer schweren Erkrankung mit unbekanntem Verlauf wird der Antrag abgelehnt. Wird eine Krebserkrankung festgestellt und eine Lebensversicherung trotz Übernahme von Gesundheitsfragen beantragt, besteht die gesamte Leistungspflicht im Todesfall des Versicherungsnehmers.
- Stirbt ein Versicherungsnehmer innerhalb der vertraglich vereinbarten Wartezeit, zahlt die Sterbegeldversicherung nicht oder nur zurück, was im Falle einer Krebserkrankung oder einer anderen Vorerkrankung geleistet wurde.
- Wird trotz der zu beantwortenden Gesundheitsfragen und der Unfähigkeit des Antragstellers, den Anforderungen des Antrags nachzukommen, die Krankheit bei Antragstellung nicht angezeigt, hat der Versicherer das Recht, den Vertrag rückwirkend für nichtig zu erklären.
- Die Wartezeit bei einer Police ohne Gesundheitsfragen ist deutlich kürzer als bei einer Police mit Gesundheitscheck. Die Versicherungsgesellschaft kann den Vertrag nicht kündigen, solange die Prämien pünktlich gezahlt werden, unabhängig von Veränderungen des Gesundheitszustands.
Nur wenn der Versicherungsnehmer innerhalb der vertraglich vereinbarten Wartezeit verstirbt, zahlt die Sterbegeldversicherung bei Krebs oder einer anderen bestehenden Krankheit nicht oder nur die bereits gezahlte Prämie.
Wartezeit und Versicherungsleistung
Im Todesfall zahlt die Sterbegeldversicherung, wie gesetzlich vorgeschrieben, einen bestimmten Betrag an die Hinterbliebenen aus. Dies gilt zwar nicht als natürliches Vorbeigehen an und für sich, wenn das vertraglich festgelegte wartezeit abgelaufen ist, muss die Suizid-Todesgeldversicherung die volle Versicherungssumme zur Deckung der Bestattungskosten auszahlen.
Im Falle eines Suizids sind Leistungen der Sterbegeldversicherung durch die geltenden Versicherungsbedingungen nicht generell ausgeschlossen, jedoch häufig mit einer längeren Wartezeit bis zum Erhalt des gesamten Sterbegeldes verbunden.
- Die Wartezeit für eine Auszahlung der Sterbegeldversicherung bei Suizid des Versicherungsnehmers beträgt ein bis drei Jahre nach Vertragsabschluss, unabhängig davon, um welche Gesellschaft es sich handelt. In bestimmten Fällen zahlen manche Versicherer bei einem suizidbedingten Todesfall nur anteilig die volle Versicherungssumme.
- Nur die bis dahin bereits gezahlten und zugeflossenen Gelder sowie allfällig vereinbarte Mehrzahlungen werden ausgezahlt, wenn der Mord während der vertraglich vereinbarten Wartefrist erfolgt.
- Eine Todesfallversicherung kann auch im Falle einer aktuellen Krankheit abgeschlossen werden. Eine Versicherungsleistung wird geleistet, wenn der Versicherungsnehmer nach einer gewissen Wartezeit Selbstmord begeht.
Häufig gestellte Fragen
Vielleicht haben Sie noch einige Fragen. Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, haben wir die am häufigsten gestellten Fragen für Sie zusammengestellt:
Zahlt die Sterbegeldversicherung bei Suizid?
Vor dem Abschluss einer Selbstmordversicherung sollte die Frage geklärt werden, ob sie im Falle eines Selbstmordes erstattet oder nicht. Da die meisten Versicherer keine Gesundheitsprüfung wie bei Lebensversicherungen oder anderen Versicherungsarten verlangen, ist zumindest die Erfüllung der Wartezeit unerlässlich. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie die Sterbegeldversicherung auf einen Selbstmord reagieren kann:
1. Wartezeit erfüllt – Die Versicherung zahlt aus
2. Wartezeit erfüllt – Die Versicherung zahlt nur die Beitragsrückerstattung
3. Wartezeit nicht erfüllt – Lediglich die Beitragsrückerstattung ist möglich
Wann zahlt die sterbeversicherung nicht?
Es ist denkbar, dass das Geld nicht an die vorgesehene Person ausgezahlt wird. Das passiert, wenn der Begünstigte verstorben ist. Es ist auch möglich, dass Sie es mit einer unbekannten Auswanderungsadresse zu tun haben.
Was ist ein Gesundheitsprüfung?
Die Versicherungsgesellschaft kann bei einer Gesundheitsprüfung Fragen zu bestimmten Gesundheitsproblemen oder Krankheiten stellen. Diese Fragen können dazu führen, dass Menschen keinen Versicherungsschutz erhalten können.
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- Henri Schmidt
