Hoe zit het met de medische acceptatie bij een begrafenisverzekering in 2023?
Een medische acceptatie is standaard bij het afsluiten voor een begrafenisverzekering, voor dat je toegelaten wordt tot de verzekeraar wordt er gevraagd of je een vragenlijst wil invullen. Hier staan allerlei medische vragen in die je naar waarheid dient in te vullen. Met deze vragenlijst kan de verzekeraar een risicoprofiel opstellen zodat ze op basis daarvan de premie kunnen bepalen.
Oordeel van de verzekeraar
Na het invullen van de vragenlijst wordt er een conclusie getrokken door een arts. Vervolgens wordt er een beslissing genomen over de medische acceptatie. Voor de meeste mensen levert een medische vragenlijst niet direct problemen op, maar er zijn genoeg gevallen bekend waarin medische acceptatie een flinke hobbel in de weg is op weg naar verzekeren.
Gezondheidsverklaring
Het kan ook zijn dat je een gezondheidsverklaring moet afgeven. Je moet dan een aantal vragen beantwoorden over je gezondheid. De vragen die gesteld worden moeten eerlijk worden beantwoord. Als de gezondheidsverklaring is ingeleverd en beoordeeld hoor je van de begrafenisverzekeraar of je geaccepteerd bent.
Om je meer inzicht te geven in de medische acceptatie van een begrafenisverzekering hebben we de belangrijkste zaken op een rijtje gezet. Lees snel verder om op de hoogte te zijn van alle voorwaarden, regels en mogelijkheden bij de diverse verzekeraars.
Snelle tips voor tijdens het onderzoeken
- De medische acceptatie wordt bij begrafenisverzekeraars beoordeeld door medisch acceptanten die speciaal zijn opgeleid. Deze acceptanten staan onder leiding van een ervaren medisch adviseur, deze adviseur is een arts.
- Doorgaans ontvang je binnen 7 dagen een aanvullende vragenlijst. Het kan voorkomen dat er wordt gevraagd om toestemming te geven voor het opvragen van medische gegevens bij je behandelende arts. Uiteraard wordt je hier door de verzekeraars over geïnformeerd indien dit nodig is.
- Het is mogelijk om een herbeoordeling aan te vragen als de termijn voor afwijzing is verstreken. Het kan natuurlijk zijn dat je gezondheid vooruit is gegaan. Bij de meest verzekeraars kun je een herbeoordeling van je aanvraag een keer per vijf jaar aanvragen.
Niet toegelaten tot polis
Als je bijvoorbeeld ziek bent kan het zijn dat je niet toegelaten wordt, gelukkig zijn er wel oplossingen voor dit soort gevallen. Je kunt namelijk ook kiezen voor begrafenisverzekeringen zonder medische acceptatie.
Wel zijn er aparte voorwaarden als je een polis afsluit zonder medische acceptatie. Toch blijft verzekeren zonder acceptatie altijd lastig, als een verzekeraar geen gebruik maakt van de medische acceptatie heeft deze geen enkel inzicht in jouw gezondheid.
Medische acceptatie en een chronische ziekte
Zoals we al besproken hebben is er voor een verzekeraar geen verplichting om iemand toe te laten. Als je bijvoorbeeld een chronische ziekte hebt, dan kan de medische acceptatie van de verzekeraar er voor zorgen dat je niet toegelaten wordt.
We willen nogmaals benadrukken dat een chronische ziekte zeker niet altijd tot een afwijzing leidt, de carenzjaren zorgen er voor dat er een behoorlijk risico wordt afgedekt.
Er kan ook gekozen worden voor een andere oplossing. Indien je chronisch ziek bent is het ook mogelijk dat de verzekeraar een hogere premie rekent voor de polis. Begin daarom met een vergelijk begrafenisverzekering om de beste aanbieder uit te kiezen.
Bij een chronische ziekte is het van belang om alle verzekeraars goed langs elkaar te houden, mede door de premieverschillen tussen verzekeraars. In dit geval is het misschien zelfs nog belangrijker dan het normaliter al is, omdat het van cruciaal belang is hoe een begrafenisverzekeraar omgaat met je ziekte en de gevolgen die hier tegenover staan.
Carenzjaren
Verzekeraars die geen gebruik maken van medische acceptatie hebben bepaalde voorwaarden voor de begrafenisverzekering en dat zijn de zogenoemde carenzjaren.
De carenzjaren zijn het aantal jaren van een bepaalde periode na het afsluiten van de begrafenisverzekering waarin de begrafenisverzekeraar niet volledig uitkeert. Het kan natuurlijk zijn dat je de vragenlijst hebt ingevuld en dat de verzekeraar de polis afkeurt. Er wordt door de verzekeraar een aantal carenzjaren gerekend.
- Het komt ook vaak voor dat een verzekeraar tot 4 carenzjaren rekent, wat betekent dat er pas na 4 jaar volledige dekking is. Als je eerder komt te overlijden zal er slechts een deel van de kosten gedekt worden door de begrafenisverzekeraar.
Wachtjaren
Deze wachtjaren gaan direct op het moment in als de begrafenispolis is afgesloten. Als je in de wachtjaren komt te overlijden zal je alleen het bedrag, inclusief rente, uitgekeerd krijgen dat aan premie is opgebouwd.
Ook worden de kosten die de begrafenisverzekeraar heeft gemaakt van het opgebouwde kapitaal er van worden afgehaald. Na deze wachtjaren wordt de polis gewoon op de reguliere manier uitgekeerd. Indien je zou komen te overlijden door een ongeval in de wachtjaren, dan wordt er ook normaal uitgekeerd.
Risicovol ingeschat door verzekeraar
Een begrafenisverzekering zonder medische acceptatie wordt door de verzekeraar dus als risicovol aangemerkt. De wachtjaren worden toegepast omdat je een deel van de premie kan betalen, hierdoor heeft de verzekeraar een gedeelte van het kapitaal binnen waardoor het risico omlaag gaat. Het kan zo zijn dat je komt te overlijden terwijl je nog geen premie hebt betaald, en dat risico wil de begrafenisverzekeraar afdekken.
Direct het gehele aanbod van alle verzekeraars bekijken met o.a. premies, dekkingen & voorwaarden? Druk hier voor een totaal overzicht.
- Jasper Jansen
